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【文/羽扇不雅金责任室 王力，裁剪/陶立烽】 近日，中国裁判书记网公布一则最能手民法院的民事裁定书，让一桩涉案金额达1.8亿元的领略资金失散案再度激发金融行业高度关爱。 该案历经一审、二审法院以“涉嫌犯警、先刑后民”为由驳回告状后，最高法最终褪色原审裁定，提示北京金融法院对本案进行实体审理，冲破了银行试图以刑事方律例避民事职守的壁垒。 {jz:field.toptypename/}据裁定书记败露，涉案公证处于2013年在大连银行北京分行开立对公账户，尔后五年间，银行客户经理按期上门寄递的对账单长期高慢账户景况“闲居”，完好苦衷了资金被私自划转的真相。 为止2018年6月，公证处动用账户内1.8亿元本息购买大连银行领略居品，到期后却无法兑付，此时才发现账户施行余额仅剩44万余元。勾搭大连银行2025年最新功绩数据来看，这起跨度数年的资金迷局，不仅折射出该行内控体系的严重缺失，更在其盈利承压、合规风险频发的配景下，增添了不细目性。 资金迷局复盘：五年舛错对账苦衷挪用真相，“先刑后民”宗旨遇王法驳回 这起1.8亿元资金“挥发”案的起首，要追思到2013年12月。彼时，北京某公证处在大连银行北京分行坚决《东谈主民币单元银行结算账户处理合同》，开立对公结算账户，用于存放公证业务收费款项。尔后近三年技术里，该公证处从其他银行账户分16笔向涉案账户累计转入3.6亿元，资金规模迟缓扩大，而大连银行北京分行的一系列操作，为后续资金挪用埋下了致命隐患。 涉案账户开立后，大连银行北京分行客户经理李某便承担起与公证处的对接职责，每季度按期上门寄递对账单及关连票据凭证，供公证处财务东谈主员查对。令东谈主迷糊的是，直至2018年，这些加盖银行公章的对账单上，账户景况长期标注为“闲居”，余额、利息等数据核算无误，看似见缝就钻，顺利苦衷了背后的资金异动。 事实上，早在2014年1月，涉案账户就已出现未经公证处授权的资金划转行径，直至2017年9月，账户内资金已被迟缓改换至九家关联企业及罗某某、霍某某等个东谈主账户，其中罗某某曾任大连银行北京分行业务老成东谈主，霍某某则是其母亲，资金流向与银行里面东谈主员存在明确关联。 为止2017年9月7日，涉案账户施行余额仅剩余448296.25元，尔后便基本无任何交往纪录，而公证处对此一无所知。2018年6月21日，根据银行提供的舛错对账单，公证处证实账户内本息策画达1.8亿余元，并于6月29日与大连银行北京分行坚决《大连银行公经领略居品客户合同书》，动用一王人1.8亿元资金购买该行明珠领略月月赢系列公经领略居品。这份领略合同题名处加盖有“罗某某”东谈主名章，而关连票据一样由客户经理李某上门寄递，并未经过银行柜台正规办理经由。 领略居品到期后，大连银行北京分行迟迟未能兑付本金及收益，公证处屡次交流无果后，才惊觉账户资金早已“挥发”，遂向法院拿告状讼，条目银行兑付本息及抵偿损失，暂计金额超2亿元。北京金融法院一审庭审中，两边举证质证堕入热烈交锋，王法鉴定效果进一步揭开案件疑窦：公证处提交的32张入款利息回单、19张对账单及领略合同上的银行印文均为伪造，而大连银行提交的网银绽开、账户变更等材料中，“刘某某”（公证处司帐）的签名均为冒用，但公证处公章、法东谈主章却信得过灵验，印证了犯警嫌疑东谈主冒用身份、伪造票据的作案轨迹。 面对指控，大连银行北京分行否定一王人凭据信得过性，宗旨领略文献及对账单上的钤记系伪造，同期以“案件涉嫌紧要犯警、民事纠纷与刑事犯警属并吞事实”为由，冷酷“先刑后民”抗辩，肯求法院驳回告状并将案件移送公安机关处理。值得驻防的是，庭审中该行称罗某某已疯疯癫癫并失散，客户经理李某也已去职，试图以此躲避里面处理职守。北京金融法院一审、北京市高院二审均接纳了银行抗辩概念，裁定驳回公证处告状，案件堕入僵局。 直至最能手民法院再审，太阳城娱乐这一时势才得以冲破。最高法征引关连王法讲解明确，本案民事争议聚焦于公证处与银行之间的储蓄入款合同实行及毁约情况，而刑事犯警指向的是嫌疑东谈主冒用身份、伪造票据、划转资金的行径，二者主体不同、法律事实不同，不属于“并吞事实”，刑事案件办理不影响民事案件审理。最终，最高法照章褪色一、二审裁定，提示北京金融法院对本案进行实体审理，明确了银行不成以“先刑后民”为由躲避法定安全保险义务，为案件后续裁判锚定了标的。为止现在，北京金融法院尚未作出实文学判，但这一再审裁定，已成为金融刑民交叉案件审理的典型参考，也直指银行在资金监管中的失责职守。 功绩承压下的合规隐忧，大连银行内控失守 1.8亿元资金挪用案并非一身事件，勾搭大连银行2025年最新功绩数据及连年合规纪录来看，该案的发生，实质上是该行内控体系失守、合规处理薄弱的融合体现，而在盈利承压、息差收窄的贪图配景下，其合规风险与贪图风险的重迭，更值得行业警惕。 四肢中国东方钞票处理股份有限公司旗下伏击子公司，大连银行缔造于1998年，注册老本75.5亿元，在北京、上海等多地设有8家他乡分行，为止2025年6月末，钞票总数达5175.04亿元，欠债总数4800.08亿元，举座规模处于中小城商行中游泳平。 从2025年前三季度功绩来看，大连银行盈利水平呈收缩态势，增长动能合手续疲弱，盈利结构隐忧进一步突显。根据该行2025年三季度信息败露陈诉，2025年1–9月，该行终了交易收入32.66亿元，同比下落17.66%；终了净利润4.81亿元，同比下滑4.81%，盈利承压态势昭着。收入结构方面，利息净收入19.80亿元，占交易收入比重达60.6%，仍为最中枢的盈利来源；手续费及佣金净收入4.50亿元，占比13.8%；投资收益9.33亿元，占比28.6%，四肢利润补充的地位有所下落。 
截图来自尊连银行2025年三季报 值得驻防的是，该行公允价值变动收益为-1.74亿元，虽仍为负值，但三季度单季已终了转正（+0.38亿元），前三季度累计赔本较上半年有所收窄，高慢投资组合在阛阓波动中压力边缘缓解。 老本豪阔性方面，为止2025年9月末，该行中枢一级老本豪阔率为8.28%，一级老本豪阔率与老本豪阔率均为10.67%，虽仍振作监管最低条目，但较岁首隔离下落30个和68个基点，老本缓冲空间趋于收窄，风险叛逆智商相较大型银行也曾有限，重迭内控颓势流露，举座得当性面对历练。 与功绩承压相伴的，是大连银行频发的合规违法行径，内控破绽早已知道。2025年9月，国度金融监督处理总局重庆监管局败露行政处罚信息，大连银行重庆分行因贷前尽责看望不到位、信贷资金被挪用、违法披发流动资金贷款等8项罪犯违法行径，被罚金260万元，时任关连客户经理及处理东谈主员被赐与劝诫处罚。 
处罚来自国度金融监督处理总局 这次重庆分行被罚的中枢问题的之一等于“信贷资金被挪用”，与北京分行1.8亿元资金挪用案存在相似的内控短板，反应出该行在资金监管、东谈主员处理等方面的问题具有多数性，并非单一分支机构的个别表象。 从行业层面来看，中小银行四肢金融体系的伏击构成部分，连年来面对着息差收窄、不良率高潮、老本补充贵重等多重压力，部分银行径追求短期盈利，消弱了合规处理与内控开导，导致资金挪用、违法放贷等案件频发。 现在，北京金融法院对该案的实体审理仍在鼓舞中，大连银行最终需承担何种进程的抵偿职守尚未明确，但不错深信的是，该案的判决将进一步明确银行在储蓄入款合同中的安全保险义务，倒逼银行强化内控开导。 |
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